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Demander un crédit

Crédit

Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, vous vous demandez probablement comment obtenir un prêt. Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès d’un prêteur en ligne, d’une coopérative de crédit ou d’une banque – mais comment choisir le meilleur prêteur ? Et comment faire une demande de prêt, une fois que vous avez trouvé le prêteur qui vous convient ? Ce guide étape par étape vous aidera à vous orienter dans le processus d’obtention d’un prêt personnel.

Comment fonctionne un prêt personnel ?

Si vous n’avez jamais emprunté d’argent, vous avez probablement quelques questions sur les prêts. Nous avons résumé ci-dessous les points importants à connaître sur les prêts personnels. Vous pouvez en savoir plus sur les prêts personnels en consultant notre guide sur le fonctionnement des prêts personnels.

Recevoir l’argent : Lorsque vous obtenez un prêt personnel, vous recevez immédiatement l’argent que vous empruntez (généralement déposé sur votre compte bancaire). Vous pouvez utiliser l’argent d’un prêt personnel pour tout ce que vous voulez, qu’il s’agisse d’améliorer votre maison ou de rembourser vos dettes de carte de crédit.
Garantie : La plupart des prêts personnels ne nécessitent pas de garantie – le prêteur ne peut pas prendre votre voiture, votre maison ou d’autres biens si vous ne pouvez pas rembourser le prêt. (Mais votre cote de crédit et votre santé financière souffriront si vous manquez des paiements, il est donc préférable de ne contracter qu’un montant que vous pouvez rembourser).
Les paiements mensuels : Pour rembourser le prêt, vous effectuez des paiements mensuels pendant une période déterminée. Par exemple, si vous obtenez un prêt de cinq ans, vous effectuerez des paiements mensuels pendant cinq ans, puis le prêt sera remboursé. Dans la plupart des cas, le paiement mensuel est le même tous les mois, ce qui vous évite les surprises. Deux éléments déterminent vos paiements mensuels :
La durée du prêt : La durée du prêt est la période pendant laquelle vous devrez rembourser le prêt. Si vous disposez de plus de temps pour rembourser le prêt, vos paiements mensuels seront moins élevés. Mais plus vous devez de l’argent à votre prêteur, plus vous payez d’intérêts.
Intérêts : Tous les prêts personnels comportent des intérêts, tout comme les cartes de crédit. Les taux d’intérêt des prêts personnels varient d’un prêt à l’autre – vous pouvez voir des taux allant de moins de 5 % à 35 % ou plus. En général, si vous avez une bonne cote de crédit, vous obtiendrez un bon taux d’intérêt pour votre prêt personnel.

Comment demander un prêt personnel

La demande d’un prêt personnel se fait en cinq étapes :

  • Décider du montant à emprunter
  • Vérifier votre cote de crédit
  • Recherchez un prêteur
  • Soumettez votre demande de prêt
  • Attendre le financement

Nous allons les détailler ci-dessous.

1. Déterminez le montant que vous devez emprunter
Tout d’abord, estimez le montant du prêt dont vous aurez besoin.

Certains prêteurs ne proposent que de petits prêts (par exemple, moins de 1 000 CHF ou jusqu’à 10 000 CHF), et d’autres se spécialisent dans les prêts importants (rien de moins que 5 000 CHF, jusqu’à 100 000 CHF ou plus). Si vous savez de quel montant vous avez besoin, vous pouvez immédiatement restreindre votre recherche aux prêteurs dont le montant du prêt correspond à vos besoins.

En général, il est préférable d’emprunter le plus petit montant possible lorsque vous obtenez un prêt. Vous paierez des intérêts sur le montant que vous empruntez – donc si vous empruntez plus, vous paierez plus d’intérêts. Si vous empruntez plus, vous paierez plus d’intérêts. Obtenez un petit prêt, et vous paierez moins d’intérêts.

2. Vérifiez votre cote de crédit
Les prêteurs ont des exigences différentes en matière de cote de crédit minimale. Certains des meilleurs prêteurs de prêts personnels ne vous offriront un prêt personnel que si votre cote de crédit est presque parfaite. D’autres prêteurs sont spécialisés dans les prêts personnels pour mauvais crédit.

Avant de vous lancer dans une demande de prêt, vérifiez votre cote de crédit. Vous saurez immédiatement quels sont les prêteurs à considérer – et ceux à rayer de votre liste.

3. Comment vérifier votre cote de crédit
Certaines cartes de crédit et banques permettent aux clients de vérifier leur pointage de crédit sur le site Web de la banque ou de l’émetteur de la carte de crédit. C’est généralement la façon la plus simple de vérifier votre pointage de crédit. Vous pouvez également obtenir gratuitement votre pointage de crédit en ligne par l’intermédiaire d’une variété de services différents.

CONSEIL :

N’oubliez pas de vérifier votre dossier de crédit
Votre dossier de crédit contient les informations qui entrent dans le calcul de votre pointage de crédit. Si votre dossier de crédit contient une erreur, cela peut faire baisser votre pointage de crédit. Corriger une erreur est simple : Il suffit de lire votre dossier de crédit et de signaler toute erreur que vous trouvez, et l’agence d’évaluation du crédit examinera ces erreurs.
Augmenter votre score de crédit peut vous faire économiser des centaines de dollars en vous aidant à obtenir un taux d’intérêt plus bas ou un meilleur prêt. (Si votre pointage de crédit est déjà parfait, félicitations – vous pouvez sauter cette étape).

Voici quelques mesures immédiates que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit avant d’obtenir un prêt :

  • Remboursez vos dettes, en particulier vos dettes de carte de crédit.
  • Effectuez tous vos paiements à temps.
  • Ne demandez pas de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts (jusqu’à ce que vous ayez terminé cette demande de prêt personnel).
  • Consultez notre guide sur la façon de bâtir rapidement un crédit pour obtenir plus d’informations sur la façon d’augmenter votre score de crédit avant de demander un prêt.

 

 

Prêt hypothécaire maison en Suisse

Prêt hypothécaire

Le processus de prêt hypothécaires

De nombreux propriétaires d’entreprises jeunes et enthousiastes demandent un prêt immobilier commercial en pensant, à tort, que le processus est similaire à celui d’un prêt hypothécaire à la consommation. Mais il existe des différences notables entre le processus de prêt immobilier hypothécaire et le processus de prêt commercial à la consommation que vous devez connaître avant de demander un prêt pour soutenir votre entreprise en pleine croissance.

Commençons par clarifier la plus grande différence entre les prêts hypothécaires à la consommation et les prêts immobiliers commerciaux (entreprise) : les utilisations. Les prêts hypothécaires à la consommation sont un type de prêt accordé par une banque ou un prêteur pour vous aider à financer l’achat d’une maison. Les prêts immobiliers commerciaux, quant à eux, prêtent aux propriétaires d’entreprise une somme d’argent à investir dans leur activité. Les prêts commerciaux peuvent être utilisés pour une grande variété de dépenses liées à l’entreprise, qu’il s’agisse de nouveaux équipements, d’embauches ou autres. Parlons de quelques-unes des autres différences entre les prêts hypothécaires et les prêts commerciaux :

Les taux :
Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires à la consommation sont généralement inférieurs à ceux des prêts immobiliers commerciaux. Un prêt commercial sera probablement assorti d’un taux d’intérêt plus élevé, en fonction du montant emprunté et de la durée, entre autres facteurs.

Durée :
Les prêts hypothécaires à la consommation sont généralement à plus long terme, mais les prêts commerciaux sont généralement beaucoup plus courts. Les prêts commerciaux ont souvent une durée de 3 à 10 ans, les prêts de 10 ans étant plus rares.

Garantie :
La garantie est essentiellement une « assurance » pour le prêteur que vous rembourserez votre prêt. Pour un prêt hypothécaire à la consommation, la garantie est simplement votre maison, ce qui signifie que vous perdrez votre maison si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Pour un prêt commercial, la garantie dépendra de votre prêteur et de vos qualifications, mais peut être définie comme « toute chose de valeur ».

Enfin, le processus :
Dans le cadre du processus de prêt hypothécaire aux particuliers, vous pouvez généralement :

  • Être préqualifié pour un prêt hypothécaire*
  • Faire une demande de prêt hypothécaire
  • Commander une inspection de la maison
  • Souscrire une assurance habitation

Fixer votre taux au plus tard 10 jours avant la date de clôture*.
Examinez vos documents
Préparez la mise de fonds et les frais de clôture*.
Déverrouillez votre nouvelle maison
La procédure de prêt pour l’immobilier commercial est un peu plus complexe et nécessite des documents supplémentaires :

  • être préqualifié pour un prêt*
  • Faire une demande de prêt et fournir une garantie qui peut comprendre des actions, des obligations et des biens immobiliers*.
  • Recevoir une lettre d’intention ou une feuille de conditions contenant toutes les informations pertinentes sur le prêt à signer*.
  • Attendre l’approbation du prêt, pendant laquelle des documents supplémentaires peuvent être exigés.
  • Le dossier de demande de prêt peut être soumis à nouveau au comité de prêt pour approbation finale.
  • Signer les documents de prêt finalisés si et quand le prêt est approuvé.

Bien qu’il s’agisse des principales différences entre les processus de prêt hypothécaire à la consommation et de prêt immobilier commercial, cette liste n’est pas exhaustive. Nos prêteurs commerciaux ont plus de 100 ans d’expérience collective et mettent à profit leur savoir-faire pour s’assurer que leurs clients obtiennent le bon prêt pour leurs besoins. Les prêteurs commerciaux de des banques sont heureux de vous informer sur les modes de fonctionnement des prêts personnels et commerciaux. Passez nous voir dès aujourd’hui !

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/maison/
  2. www.ca-nextbank.ch
  3. www.credit-suisse.com
  4. www.migrosbank.ch
  5. www.raiffeisen.ch
  6. www.mobiliere.ch
  7. www.banqueduleman.ch